تخطط الهند لجلب مئات الملايين من المستخدمين الجدد إلى واجهة المدفوعات الموحدة ، ونظام المدفوعات في الوقت الفعلي ، مع وضع منصة للتبني الأوسع في الخارج.
تهدف مؤسسة المدفوعات الوطنية في الهند إلى جذب ما بين 200 مليون إلى 300 مليون من الهنود إلى UPI “لكسر ذاكرتهم النقدية” من خلال المبادرات بما في ذلك الحسابات المفوضة للأطفال والموظفين الأسريين الذين قد يفتقرون إلى الحسابات المصرفية التقليدية.
حولت منصة المدفوعات المحلية التي يتم زراعتها في السنوات الخمس الماضية كيف يدفع أكثر من 450 مليون مستهلك للبيع بالتجزئة مقابل كل شيء من العطلات إلى كوب من الشاي باستخدام هواتفهم الذكية. يمكن للمستخدمين مسح رموز QR للتجار لإجراء مدفوعات تتراوح بين مبالغ صغيرة تصل إلى 500000 روبية (5،817 دولار) من حساباتهم المصرفية – حتى الآن دون دفع رسوم المعاملات.
هذه هي شعبية UPI التي تمثلها الهند اليوم ما يقرب من 46 في المائة من المعاملات الرقمية في العالم ، بعد زيادة 90 ضعفًا في المدفوعات الرقمية للبيع بالتجزئة في السنوات الـ 12 الماضية ، وفقًا لتقرير PWC. يتطلع أصحاب المصلحة بمن فيهم حكومة رئيس الوزراء ناريندرا مودي و NPCI والبنك المركزي الهندي الآن إلى الاستفادة من هذا النجاح من خلال وصف المنصة في الخارج.
وقال آسب: “الفكرة هي جعل التحويلات بأسعار معقولة للغاية والوقت الحقيقي لجميع الشتات”.
التوسع العالمي
وقال Asbe إن التركيز المحلي لـ NPCI ، وكذلك الحسابات المفوضة ، يعود إلى توسيع ميزات الدردشة متعددة اللغات والمحادثة في UPI لتوسيع نطاق الوصول. وأضاف أن الزي يقوم بتجريب تقنية التعرف على الرؤية لتشجيع استخدام أعلى في مدفوعات وقوف السيارات.
علاوة على ذلك ، فإنه يبحث أيضًا عن طرق لتوسيع عروضها الائتمانية لعملاء البيع بالتجزئة. تقدم UPI بالفعل قروضًا صغيرة للتذاكر ، لكن Asbe تعتقد أن بنيةها يمكن أن تساعد المقرضين على اتخاذ قرارات الموافقة الائتمانية بناءً على سلوك سداد العملاء ، مع تحسين المجموعات.
وقال أسبي: “سوف يتطور نموذج الائتمان كخدمة أيضًا ويحصل على بعض الحجم في السنوات الثلاث إلى الخمس القادمة”.
في الخارج ، قامت الحكومة الهندية بالتشويش في سفاراتها للمساعدة في وضع UPI ، وفقًا لـ ASBE ، في حين تواصلت RBI مع العديد من البلدان لدفع المنصة.
قامت الشتات في البلاد بنقل رقما قياسيًا بقيمة 129 مليار دولار (حوالي 11،06،835 كرور روبية) إلى الهند في عام 2024 ، وهو أعلى مبلغ سجلته أي بلد في عام واحد ، وفقًا لما قاله البنك الدولي تقرير.
قال Asbe إنه إلى جانب التحويلات ، يمكن أن تساعد UPI أيضًا في تدفق الأموال في الاتجاه الآخر ، على سبيل المثال لمساعدة الهنود على دفع ثمن التعليم في الخارج.
أبرمت الحكومة الهندية صفقات مع بعض الدول التي تتميز بحضور هندي كبير ، مثل سنغافورة والإمارات العربية المتحدة ، لكنها لم تقدم بعد مع الدول الغربية مثل المملكة المتحدة والولايات المتحدة وأستراليا.
“قد يستغرق الأمر وقتًا لأن البلدان الأخرى في مرحلة مختلفة من استقرار نظام المدفوعات في الوقت الفعلي” ، أضاف Asbe.
رسوم المعاملات
على الرغم من الارتفاع السريع في معاملات UPI ، فإن التحدي المحتمل يلوح في مسألة ما إذا كان ينبغي فرض رسوم على المستخدمين مقابل المدفوعات الرقمية. في قلب النقاش ، يوجد معدل خصم تجاري (MDR) – وهي رسوم جمعها البنوك من التجار عند نقطة البيع لمعالجة المعاملات.
حققت مدفوعات UPI في وقت سابق MDR من 30 نقطة أساس ، لكن الحكومة تنازلت عن الرسوم في عام 2020 لتسريع اعتماد المنصة. لتعويض التجار ، تم طرح الحوافز لتغطية التكاليف التشغيلية ، لكن تلك تراجعت من 36 مليار روبية في 2024 إلى 15 مليار روبية في العام التالي. دفعت هيئات الصناعة إلى إعادة رسوم المعاملة.
مثل هذه الخطوة يمكن أن تضخ الفرامل على نمو UPI. كشفت دراسة استقصائية حديثة لـ LocalCurecles البالغة 32000 من المستجيبين أن 73 في المائة من مستخدمي UPI سيتوقفون عن استخدام الخدمة في حالة فرض رسوم معاملة.
وقال أسبي إن النظام الإيكولوجي لـ UPI يعمل مع الحكومة و RBI لجعل المنصة قابلة للحياة “من خلال إنشاء رسوم رمزية للتجار الكبار”.
© 2025 Bloomberg LP
(لم يتم تحرير هذه القصة من قبل موظفي NDTV ويتم إنشاؤها تلقائيًا من موجز مشترك.)
